LLG (Kliring) dan RTGS
Pada umumnya, transfer antar Bank menggunakan dua opsi transfer, yaitu Lalu Lintas Giro (LLG) dan Real Time Gross Settlement (RTGS).Lalu Lintas Giro (LLG)
Dalam transfer LLG, Bank akan memeriksa apakah saldo yang akan ditransfer tersebut mencukupi atau tidak. Proses kliring ini memerlukan waktu yang cukup lama. Biasanya sekitar 2-3 hari kerja untuk sampai ke rekening tujuan. Keuntungannya adalah biayanya yang lebih murah sekitar Rp5.000 - Rp15.000.
Kerugiannya waktu prosesnya yang cukup lama sekitar 2-3 hari kerja. Jika Anda mengirim uang pada hari Jumat, uang tersebut akan sampai ke rekening tujuan pada hari Selasa atau Rabu. Ini dikarenakan hari Sabtu dan Minggu merupakan hari libur sehingga tidak dihitung sebagai hari kerja. Apabila hari Senin merupakan tanggal merah, waktu transfernya akan lebih lama lagi untuk masuk ke rekening tujuan.
Real Time Gross Settlement (RTGS)
RTGS sama seperti kliring. Namun, uang yang ditransfer menggunakan RTGS akan sampai ke rekening tujuan secara real time atau saat itu juga. Namun, real time bukan berarti sampai ke rekening tujuan pada jam dan menit yang sama. Proses ini biasanya membutuhkan waktu sekitar beberapa jam (sekitar 4 jam). Biayanya lebih mahal dari LLG, antara Rp25.000-Rp50.000. Jika Anda melakukan transfer antar Bank dengan nilai nominal yang besar, sebaiknya gunakan mekanisme RTGS ini.
Setoran Tunai dan ATM
Selain dua mekanisme di atas, ada dua alternatif lain agar pembayaran cepat sampai ke tujuan, yaitu:
Setoran Tunai Ke Bank Tujuan
Jika Anda ingin cepat sampai pembayarannya dan bersedia meluangkan waktu untuk pergi ke Bank, sebaiknya gunakan setoran tunai ke Bank tujuan. Misalnya, rekening tujuan Anda adalah Mandiri, sedangkan Anda tidak mempunyai rekening Mandiri. Anda tinggal datang ke kantor cabang Mandiri terdekat dan melakukan setoran tunai. Proses ini tidak dikenakan biaya, tetapi Anda harus antri di Bank.
Transfer Menggunakan ATM Bersama
Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Bersama merupakan layanan Bank yang memungkinkan pemegang kartu ATM dapat memanfaatkan seluruh terminal ATM Bank yang tergabung dalam ATM Bersama. Hampir sebagian besar Bank di Indonesia sudah bergabung dengan jaringan ATM Bersama. Aplikasi transfer dana antar Bank di ATM Bersama terjadi secara real time online atau dana yang ditransfer saat itu juga bisa digunakan setelah pengirim menerima pemberitahuan transaksi berhasil dari ATM Bersama. Nasabah yang bertransaksi melalui ATM Bersama tidak selalu dikenakan biaya. Semua tergantung kebijakan masing-masing Bank penerbit kartu.
Perbandingan Kliring/LLG, RTGS, dan Real Time Online
Bagi pengguna internet banking yang akan melakukan transfer dana, akan melihat tiga submenu yang muncul pada menu transfer antar Bank, yaitu transfer online, kliring, dan RTGS.
- Sistem Kliring Nasional (SKN) atau kliring atau LLG digunakan untuk transfer ke semua rekening Bank nasional, termasuk Jaringan ATM Prima dan Jaringan ATM Bersama. Waktu transfer 2-3 hari kerja. Biaya transfer Rp5.000 dan batas transaksi maksimal Rp99.999.999 per hari
- RTGS (Real Time Gross Settlement) sama seperti kliring, tetapi waktu pengiriman lebih cepat sampai dibandingkan SKN. Biaya transfer Rp25.000.
- Transfer real time online paling cepat. Perlu diketahui transfer real time online bisa digunakan untuk melakukan transfer ke rekening Bank yang tergabung dalam anggota ATM Bersama. Karena sistem antarbanknya terintegrasi, proses transfer sampai ke rekening tujuan adalah real time online atau langsung masuk saat itu juga. Biaya transfernya Rp5.000, tetapi nilai transaksinya dibatasi maksimal Rp25 juta per hari.
Perusahaan Pengelola ATM Bersama di Indonesia
Jika Anda melakukan transfer ke rekening lain yang masih pada Bank yang sama, maka yang digunakan adalah sistem yang dibangun Bank itu sendiri sehingga biayanya gratis. Namun, untuk transfer ke rekening lain beda Bank, maka yang digunakan adalah sistem komunikasi data yang dibangun provider ATM dan layanan ini dikenakan biaya interkoneksi yang dibebankan pada nasabah. Biaya yang Anda keluarkan tersebut akan dibagi antara bank dan perusahaan pengelola ATM.
Di Indonesia, ada empat perusahaan pengelola ATM, yaitu Bersama, Prima, Alto, dan Link. Jadi, transfer dari rekening Bank Anda ke rekening Bank lain mana saja bisa dilakukan. Untuk melakukan transfer ke rekening Bank lain melalui ATM, SMS banking, atau phone banking Anda harus mengetik kode Bank rekening tujuan. Daftar kode Bank bisa dilihat pada bagian bawah halaman ATM.
Biaya interkoneksi Bank tidak sama dan bisa berubah-ubah tergantung kebijakan masing-masing. Ada yang gratis dengan syarat tertentu dan ada juga yang gratis karena masih masa promosi.
